La Justicia Anula un Contrato Revolving con Interés del 26,82%: Un Hito en la Lucha contra la Usura

En una importante sentencia, el Juzgado de Primera Instancia número 3 de Cádiz ha declarado la nulidad de un contrato de tarjeta de crédito en la modalidad revolving suscrito por un cliente con Wizink Bank en 2009. La razón detrás de esta decisión es la consideración de que los intereses aplicados eran usurarios, alcanzando un TAE del 26,82%, muy por encima del índice TEDR (tipo efectivo de definición restringida) registrado en 2010, que se situaba en un 19,32%. Esta diferencia supera los 6 puntos porcentuales establecidos por el Tribunal Supremo para determinar la usura en este tipo de contratos.

El Tribunal Supremo, en una sentencia emitida el 15 de febrero de 2023, ha enfatizado la importancia de considerar el TEDR en contratos revolving anteriores a 2010, a pesar de las ligeras diferencias con la TAE. Según el Supremo, el TEDR es el índice analizado por el Banco de España en sus boletines estadísticos, equivalente a la TAE sin comisiones. Si se añaden las comisiones al TEDR, el tipo de interés sería ligeramente superior, pero la diferencia con la TAE sería menor, lo que tiene implicaciones en la apreciación de la usura. La sentencia establece que un crédito revolving se considera usurario cuando la diferencia entre el tipo medio de mercado y el pactado es superior a seis puntos porcentuales.

Aplicando esta doctrina, el juzgado tomó como referencia el índice de 2010, que era del 19,32%, y al sumarle los 6 puntos porcentuales, el resultado fue un 25,32%. En contraste, se aplicó un TAE del 26,82% en el contrato en cuestión, lo que lo hizo considerar como usurario debido a su carácter excesivamente alto.

En consecuencia, el Juzgado de Primera Instancia número 3 de Cádiz adoptó la doctrina del Tribunal Supremo y declaró la nulidad del contrato de tarjeta de crédito, condenando a Wizink a reembolsar las cantidades que superen el capital prestado, junto con los intereses legales y las costas judiciales. La dirección letrada del caso estuvo a cargo de José Luis Ortiz Miranda, socio director de Bufete Ortiz Abogados en Cádiz.

Esta sentencia, que destaca por el elevado interés involucrado, se suma a una serie de casos similares que se están dictando en toda España en relación con contratos revolving. Por ejemplo, la Audiencia Provincial de Vitoria recientemente desestimó un recurso de Wizink en un caso similar, donde la diferencia entre el tipo medio del mercado y el pactado era de más de seis puntos porcentuales, lo que resultó en la declaración de usura.

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